与民企共成长 民生银行重庆分行全力护航民营经济行稳致远

“都说陪伴是最长情的告白,我们真切感受到了民生银行的温暖和真情!”重庆强力模具厂(以下简称:强力模具)总经理欧洪伟如是说,“每当资金需要周转时,‘老朋友’在身后,我们心里很踏实,发展信心也更足了。”

服务民营企业不是“现在时”,而是“持续进行时”,作为国内第一家由民营资本发起设立的全国性商业银行,民生银行有着天然的民企基因,始终不忘“服务大众,情系民生”初心使命,应时而动,顺势而为,在提供高效率、高质量的金融服务的同时,时刻关注民营企业的“成长的烦恼”,广引金融“活水”,激发民企活力。

源起:一场坚守制造匠心与服务实体初心的际遇

走进强力模具,“用心造好产品”六个大字格外醒目。

占地面积约40亩的厂区,一片井然有序、欣欣向荣的景象。在冲压车间,伴随阵阵作业声响,原本笔直的钢板变成了车壳、机盖等部件;焊接车间,几十台点焊机器人正挥舞着“手臂”,电光石火间,器具严丝合缝;仓库内,工人们有条不紊地组装、打包,一块块银色汽车内板部件整装待发……

“在同等价格下,我们品质更好;在同等品质下,我们价格更低;在同等产品上,我们响应更快。我们就是凭借‘20余年做好一件事’的工匠精神,逐步赢得了众多主机厂的认可,才具备了今天的市场地位。”公司总经理欧洪伟表示,去年公司还获得了长安主机厂颁发的“优秀供应商”称号。

客户青睐的背后是技术实力。翻开强力模具的发展画卷,起笔不凡,落画精彩。

强力模具是一家集技术研发、制造、生产、服务为一体的综合型汽车零部件制造、工装装备制造和电器零部件制造企业,也是重庆市高新技术企业、重庆市技术中心。公司拥有专利30余项,高新技术产品20余个。

专注,非死守一隅,也能灵活求变。

近年来,汽车产业正朝着电动化、智能化、低碳化、数字化的方向演进,零部件制造也随之加速转型。

“得益于见势早、反应快,我们在新能源领域细分市场已占据一席地位,产业生态日益丰盈。”公司总经理欧洪伟介绍道,除了配合主机厂生产需求,该司还自主研发新能源汽车双层电池包。据悉,双层电池包从优化热管理系统出发,在原有电池包结构基础上研发出双层真空结构,同时利用车辆自身结构创新出一套立足于双层真空结构的温度控制系统,从而解决行业痛点,主要起到降低成本的作用。

从车身冲焊件到双层电池包,强力模具看似涉足新领域,其实是“老树开新花”,在原有产品基础上,延伸拓展。

得益于上半年汽车产销两旺的大好势头,作为产业链重要环节的汽车零部件厂商,强力模具“捷报”频传。

以专,集聚资源;以精,赢得市场,2022年强力模具产值已达7亿多元,今年产值有望突破8亿元。

“专注成就专业,实力铸就品质,是我们赖以发展的基石。”回忆起与民生银行重庆分行的结缘,公司总经理欧洪伟表示,双方的经历与其说是一次单纯的业务合作,不如说是一场坚守制造匠心与服务实体初心的际遇。

合作:问企需 解企忧 综合金融服务助企迸发新活力

从成长期到成熟期,民营制造业要翻越重重山峰,应对各类挑战,银行服务的边界也不断拓展。

“在我们资金周转、购买生产材料、制造新设备、研发新产品、员工工资结算等方面,民生银行重庆分行都给予了大力支持,可谓是我们发展过程中的‘后勤部队’!”公司总经理欧洪伟谈起和民生银行的合作,语气中洋溢着对该行专业高效服务能力的肯定。

据民生银行重庆分行介绍,双方的合作由民生金租推荐,民生金租先为强力模具子公司江西强龙氢能源科技有限公司通过金融租赁模式放了款,了解到母公司强力模具也有融资需求后便推荐给了民生银行重庆分行对接。

民生银行和民生金租在支持中小企业发展方面,目标客户一致,并建立了定期交流的机制,双方资源互通、信息共享、互联互助,为加快解决企业融资难题创造了有利条件。

基于前期充分调研,民生银行重庆分行于2023年通过“信用+厂房抵押+应收账款质押”的模式给予强力模具5000万元的授信额度,现已提款2000万元,后续拟全部提完。

在办事流程上做“减法”,在优化服务上做“加法”,民生银行重庆分行的贴心服务不止于此。

“政府针对企业的很多优惠政策,其实我们是没有那么了解的,我们主要还是专注于自己的业务范围。民生银行就会经常给我们提供一些信息,比如如何申请政府的补贴,如何争取地方政府在相关领域的政策支持等等,真的很感谢他们。”公司总经理欧洪伟感慨道。近段时间以来,多项利好民营企业的政策措施密集发布,民生银行重庆分行问需于企,主动上门,当好政策“宣传员”,做好解忧“服务员”。

共赢:银企同心谋发展 携手并进向未来

“懂”企业的金融机构,往往能与企业同频共振,相互赋能。

民生银行重庆分行对强力模具的服务便是“懂”企业的生动体现。一次解燃眉之急的举动,为银行与民营企业之间的合作共赢打下基础,有助于实现银企之间的存贷共赢、供需多赢。

谋企之稳,解企之忧,尝到了甜头,双方将在合作方面进一步“加码”。

“与民生银行建立的良好合作关系,让我们对未来的发展充满信心。”据公司总经理欧洪伟介绍,目前,强力模具在河北和安徽的分厂已正式投产,未来将有更多的资金需求,希望继续与民生银行重庆分行保持紧密的业务合作,共聚合力、共谋发展、共享未来,在更高层次、更广范围、更宽领域上实现双赢共赢。

用好金融“活水”既要做到敢为人先,又要落在实处。近年来,民生银行重庆分行主动深挖辖区的产业特色、优势,因时而变、因需而为,推出“一户一策”专属产品包,制定了涵盖企业生命全周期的“融资+融智+融技”综合金融服务方案和体系,为民营经济发展注入“强心剂”。

不仅如此,该行还以供应链龙头企业为抓手,依托核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游民营小微企业提供配套融资,促进产业链上下游贯通、产供销配套、大中小协同。

截至目前,民生银行重庆分行民营企业贷款余额464亿,服务客户超20000户。

“量”的突破,折射“质”的跃升、“基”的牢实。在民生银行重庆分行的一路陪伴下,一家家民营企业撬动了财富的密码,得以鱼入大海、鹰击长空。

延伸阅读:

中国民生银行及重庆分行简介

中国民生银行股份有限公司(简称“中国民生银行”)于1996年在北京成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,2000年、2009年先后在上海证券交易所和香港联合交易所上市。历经27年持续拼搏和稳健发展,已成为国内系统重要性银行,在英国《银行家》杂志2022年“全球银行1000强”中居第22位,在美国《财富》杂志2022年“世界500强企业”中居第273位。目前,注册资本金437.82亿元。

成立以来,中国民生银行始终秉承“服务大众,情系民生”的企业使命,将自身发展融入国家发展大局,与中国经济同频,与人民美好生活共振,坚持以客户为中心,走市场化、差异化经营之路,顺势而为,锐意创新,成长为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的大型企业集团。

近年来,中国民生银行深入贯彻新发展理念,聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位,持续深化体制机制改革,加快推进数字化转型,迈出高质量发展坚实步伐。截至2022年末,总资产7.26万亿元,净资产近6000亿元。

一、公司业务

深化公司业务营销体系改革,不断优化客户分层分类经营体系,推动公司业务经营模式转型,提升公司业务可持续发展能力。截至2022年末,公司存款日均余额31430.79亿元,比上年增长3.20% ;一般公司贷款余额21498.09亿元,比上年末增长6.46%;对公有效客户30.03万户,比上年末增长3.29万户,增幅12.30%。

1.落实国家战略部署,支持实体经济发展

创新升级绿色服务模式。持续迭代基础产品体系,大力推广“减排贷”产品,创新推出“光伏贷”产品,创新发布“碳e贷”产品,开展“风光无限西北行”新能源业务推广活动,搭建政企银生态聚合平台,制定发布碳市场会员专属综合服务方案。截至2022年末,绿色信贷余额1799.12亿元,比上年末增长67.65%。

持续完善乡村振兴服务体系。加大乡村重点领域投放,将农业产业、基础设施建设、绿色可持续发展、脱贫地区及国家重点帮扶县作为重点,聚焦农业头部企业、供应链上下游、专业合作社等新型农业经营主体,不断丰富企业及农户金融产品服务。2022年末,涉农贷款余额3316.06亿元,比上年末增加135.81亿元。

着力提升制造业服务质效。聚焦传统制造业转型升级、高技术制造业和战略性新兴产业创新发展,加大对产业基础补短板和关键技术攻关突破的服务支持。优化并购、银团和生态产品服务模式,深化针对“专精特新”企业的“易创贷”系列产品应用。聚焦制造业企业低碳转型、技术升级、兼并重组、补链强链等场景,加大中长期融资支持力度。截至2022年末,制造业贷款在对公贷款中占比为16.47%,同比提升1.40个百分点。

打造小微业务新模式。坚持大中小微一体化经营,提升小微法人客群综合服务能力。打造民生小微APP,注册用户数突破103万户。打造纳税网乐贷、商户快贷等标准化线上产品,推出“场景快贷”“交易快贷”特色产品。截至2022年末,小微贷款6834.41亿元,比上年末增加826.91亿元,增幅13.76%;小微有贷户64.87万户,比上年末增加29.05万户,增幅81.10%;普惠型小微企业贷款余额5490.51亿元,比上年末增加442.36亿元,增幅8.76%。

2.深化公司业务营销体系改革,优化客户服务体系

战略客户营销服务体系全面落地。推动大中小微零售一体化协同开发,战略客群业务保持较快增长,带动链上、生态、零售业务增长。截至2022年末,总分行级战略客户数1351户;战略客户存款余额10724.99亿元,比上年末增长7.55%;贷款余额10744.28亿元,比上年末增长19.71%。

基础客群经营体系再造有序实施。聚焦以战略客户为“牛鼻子”的“点、链、圈、区”特色业务模式,打造“规划引领、批量获客、分类开发、范式标化、闭环管理、数字经营”的基础客群营销模式,优化团队建设、产品权益、数字经营等配套支撑,推动基础客群体系落地见效。

机构客群差异化经营。实施差异化、精细化营销策略,致力于为财政、政务、民生领域客户提供全方位服务。截至2022年末,机构客户数30406户,比上年末增加2954户,增幅10.76%。

3.推动产品体系创新,提升客户专业服务能力

持续完善交易银行产品体系。构建结算与现金管理“4+1”品牌体系,2022年末结算客户一般存款日均余额10977.22亿元,增幅18.59%。提升保函服务能力,电子保函业务量315.78亿元,增幅236.69%。优化供应链票据贴现流程,票据直贴业务量4191.11亿元,增幅14.94%。上线“单一窗口”全额到账汇款服务,实现跨境人民币结算量1052.45亿元,增幅24.40%。

稳步提升投行定制化服务能力。面向新基建投资、供应链及产业链强链补链、国民经济基础产业和国企改革等领域,加大资源配置力度。2022年末,并购贷款余额1760.54亿元,同比增长19.81%;境内银团贷款余额1122.45亿元,同比增长28.10%。创新承销碳中和债券、绿色金融债券、可持续发展挂钩债券、乡村振兴债券、高成长债券等,2022年债券发行规模2779.17亿元。

二、零售业务

深耕细分客群经营,升级产品与服务体系,锻造数字化经营能力,推动零售业务稳健发展。2022年末,管理零售客户总资产21973.91亿元,增幅5%;零售储蓄存款10020.61亿元,增幅23.9%。

推进批量获客。创新互联网多元化场景、首创银联生态圈生态获客模式,建立线上线下一体化公私联动代发业务模式,加强借记卡与信用卡双卡协同服务。2022年,新增个人客户569.55万户,增幅28.19%;新增有效新客36.04万户,新客有效率6.33%。

聚焦特色客群经营。深化企业家级客群定制化、私银客群个性化、财富客群专业化、大众客群标准化的分层经营。搭建网点标准化服务体系,建立远程专家服务体系,围绕养老、亲子、代发、社区、运动等领域,提供“场景+金融”专属服务方案。深化准养老服务特色品牌,个人养老金业务于2022年11月25日首批上线。

持续提升客户体验。大力推广“跨境理财通”,上线跨境汇入汇款线上国际收支申报服务;优化升级财富与私银产品货架,做强信用卡电子支付,打造“聚惠民生日”支付品牌活动。2022年,信用卡电子支付交易额5967.24亿元,同比增长18.68%。

三、资金业务

深化同业客群经营,强化代客产品服务支持能力,推进托管业务重塑,推动金融市场业务平稳发展。

提升同业客群综合贡献。截至2022年末,同业活期存款4496.46亿元,比上年末增长28.62%;同业资产规模2834.09亿元,比上年末增长6.48%。

优化金融市场产品服务。打造涵盖投资、交易、销售、代客等一体化的固定收益品牌,2022年末债券资产规模1.85万亿元;2022年,银行间外汇市场衍生品交易量1.37万亿美元,银行间外汇市场期权综合做市居市场前三名;黄金交易量1731.98吨,交易金额6873.52亿元,为上海黄金交易所银行间询价市场前十大做市商,也是上海期货交易所黄金期货金奖做市商之一。

打造全景托管银行。截至2022年末,资产托管规模11.94万亿元,增幅7.66%;企业年金托管规模503.12亿元,增幅10.46%;企业年金账户管理业务个人账户数17.51万户,增幅11.67%。在中央国债登记结算有限责任公司发布的2022年度中债成员业务发展质量评价中,获“优秀资产托管机构”奖项。

提升资产管理核心能力。2022年6月,理财子公司获准开业。有序推进存量业务转型整改,平稳推进现有净值型产品的合规迁移。截至2022年末,本行及民生理财管理产品规模8839.77亿元。

四、数字化金融

全面深化数字化转型,在体制机制、队伍建设、智慧转型、生态建设等方面统筹推进,着力建设“敏捷开放的银行”。2022年,信息科技投入47.07亿元,同比增长22.48%;科技人员数量4053人,同比增长32.36%。

开展端到端客户旅程重塑。代发工资项目首次实现公司、零售营销商机的线上链接,开卡效率提升50%;贵宾权益项目实现全旅程再造,客户预约、异议处理流程时效均缩短50%以上,新增代发单位客户数同比增长28%。

生态银行新模式加快成型。创新推出服务下游分销商融资的“采购e”数据增信系列产品、服务上游供应商的“订单e”系列产品,推出小微快贷、互联网生态贷系列产品。打造融资、账户、财富、结算、薪资代发、人事管理等服务体系,上线“企薪通”“彩银通”等生态服务产品。建设医保、教培、行业资金监管、非税、社保、公积金等场景化数字项目,开展“预付通”业务。开放银行生态方面,升级“民生云•钱包”产品,推出“民生云•易付”产品,建设“云企服”平台,提供金融+企业经营管理一体化服务。

数字化渠道持续升级。发布手机银行7.0,打造智能账簿,推出手机银行个人养老金专区。建设小微版、私银版、长辈版、未成年版、乡村振兴版手机银行专属服务体系。2022年末,零售线上平台用户数10358.54万户,同比增长10.72%。升级对公线上服务平台,企业网银扩充小微客户服务场景及银企直联API对接场景。截至2022年末,对公线上平台用户数327.74万户,同比增长10.32%;银企直联客户数4148户,同比增长24.08%。

六、境外业务

2012年设立香港分行,充分发挥境外业务平台作用,聚焦粤港澳大湾区发展,提供一体化跨境金融解决方案。深耕特色业务领域,资产托管、外汇交易、绿色金融等业务显著增长。挖掘中高端零售客群金融需求,打造私人银行及财富管理基金平台,扩大银证转账业务平台的市场优势。截至2022年末,香港分行资产总额1939.95亿港元。

七、附属机构情况

民生金融租赁:成立于2008年4月,主营业务包括车辆、船舶、商用飞机、公务机、大型设备类等金融租赁业务。2022年末,资产总额1744.34亿元。新增贷款投放中,零售与普惠金融业务占比为61.68%。

民生加银基金:成立于2008年11月,主营业务包括基金管理、基金销售、特定客户资产管理等。截至2022年末,资产总额22.17亿元。2013年发起设立民生加银资管,至2022年末该公司管理资产规模90.27亿元。

民银国际:2015年在香港成立,主要业务包括香港上市保荐、财务顾问、债券承销与发行、资产管理与财富管理、股票经纪、直接投资、结构性融资等。2022年末,资产总额309.65亿港元。

民生村镇银行:共设立29家村镇银行、83家营业网点,截至2022年末资产总额403.67亿元。各村镇银行坚持“小额分散”经营理念,践行普惠金融,为所在县域内“三农”、小微客户和社区居民提供优质基础金融服务,经营稳健良好。

民生理财:2022年6月获准开业,注册资本50亿元,主要业务包括公募理财产品发行和投资管理、私募理财产品发行和投资管理、理财顾问和咨询服务等业务。截至2022年末,总资产规模66.38亿元,净资产60.38亿元。

八、社会责任

成立27年来,中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会,把积极承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置,成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。深入落实国家乡村振兴战略,探索可持续商业模式,打造金融服务乡村振兴的特色模式和响亮品牌。加强ESG管理,发布绿色金融系列产品,助力“碳达峰、碳中和”;持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动,用行动传递温度和力量,不断提升民生银行“暖实力”。

九、中国民生银行重庆分行

中国民生银行重庆分行于2001年6月28日成立。成立二十二年来,始终坚持“以客为尊”价值观,积极践行“服务大众,情系民生”初心使命,以专业化、特色化服务地方经济高质量发展。截至2023年6月末,分行有员工1200余人,在渝东北成立1家二级分行(万州分行),在渝西区域设置1家管理总部(西部区域总部),开设支行网点110余家,另管辖綦江、潼南2家村镇银行,网点为本地股份制银行最多;管理各项资产逾4000亿元,存贷款规模均破千亿,排名本地股份制银行第2;风险管理持续加强,资产质量保持优良。分行各项指标居本地股份制银行前列,是重庆最具综合实力与创新活力的金融机构之一。

二十二年来,民生银行重庆分行累计投放各类信贷资金6000多亿元,纳税近70亿元,开创重庆首个市级PPP项目、首笔市政类理财直接融资、首推小微金融服务、首建社区银行、首创“乐老金融”等多项“第一”。先后被政府、监管和主流媒体授予“重庆市文明单位”、“金融机构支持重庆经济发展成绩显著突出贡献奖”、“小微企业金融服务先进单位”、“最受尊敬的银行”、“最具社会责任银行”、“最佳理财银行”、“最佳小微金融服务银行”、“纳税50强”等荣誉称号。

初心不改,笃行致远。中国民生银行将始终胸怀“国之大者”,全力融入和服务国家战略,锚定服务实体经济和人民美好生活的主航道,坚定走好稳健可持续发展之路,努力建设一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行,成就“长青银行,百年民生”的宏伟愿景。